Почему россияне не верят в рубль и банковскую систему России

[Marz]

Список надежных: каким банкам не дадут разориться

 

 

 

 

 

 

14 апреля 2014

 

 

 

Громкие новости о закрытии крупных банков встревожили россиян. Каждый новый отзыв лицензии вызывает у клиентов приступ легкой паники и желание забрать из банка свои деньги. В таких непростых условиях люди хотят знать, каким именно банкам можно доверять.

Чтобы стабилизировать ситуацию в банковском секторе, Центробанк составляет список системообразующих кредитных организаций. Этот список постепенно обновляется, в него входит все большее число банков. Эксперты, опрошенные «РБК. Личные финансы», уверены, что банк, который попадает в белый список ЦБ, получает не столько привилегии, сколько огромную ответственность, выдержать которую сможет не каждый участник финансового рынка.

Гаранты глобальной стабильности

Составление списков важнейших финансовых организаций – это далеко не российская инновация. Во всем мире применяется подобная практика, особенно в кризисные годы, когда важно знать, потеря каких организаций приведет к ощутимым ударам по экономике.

По словам председателя правления Росбанка Дмитрия Олюнина, подобные списки системообразующих банков формируются не только в отдельных государствах, но также и на глобальном уровне. Международный Совет по финансовой стабильности (FSB) ведет свой список «больших» банков, периодически включая в него новых игроков.

Список был составлен, когда стало понятно, что мировая финансовая стабильность находится в сильной зависимости от крупных участников рынка. В 2013 году в этом глобальном списке оказались такие организации, как JPMorgan Chase, Deutsche Bank, Citigroup, Barclays, Societe Generale, Bank of America, Credit Suisse и др. К ним предъявляются более строгие требования.

Руководитель департамента по работе с госорганами Citi Россия Наталья Николаева говорит, что после кризиса 2008 года FSB, который объединил регуляторов стран «двадцатки», начал выработку критериев системообразующих финансовых институтов. Их использует и Центробанк. Основополагающий критерий – число проблем, которые возникнут в финансовой системе в результате закрытия данной организации.

Зампред правления Банка расчетов и сбережений Сергей Шамин напоминает, что понятие «системообразующий банк» стало использоваться в РФ во время кризиса 2008 года. Когда у банка «КИТ Финанс» начались проблемы, государство решило его спасти. Банкротство «КИТ Финанс», по мнению тогдашних руководителей ЦБ и Минфина, могло привести к катастрофическому эффекту домино, что подорвало бы всю российскую банковскую систему.

Критерии стабильности

Основным критерием, по которому можно определить системнозначимый банк, является его влияние на устойчивость всей банковской системы в целом. Проще говоря, банк входит в число системообразующих, если весь сектор рухнет в случае возникновения у него проблем.

Сергей Шамин отмечает, что, помимо экономических показателей, признаком системообразующего банка является социальная значимость. Она определяется уровнем социальной напряженности, которая возникнет после того, как данная кредитная организация будет закрыта.

Директор финансово-аналитического департамента СБ Банка Алексей Колтышев говорит, что системообразующий банк – это скелет всей банковской системы. Это ее основа, то, вокруг чего формируется весь комплекс банковских услуг и чем обеспечивается его жизнеспособность.

Д. Олюнин сообщает, что в РФ системообразующими признаются банки, которые соответствуют определенным критериям: размер активов, объем частных вкладов, роль на межбанковском рынке как кредитора и как заемщика (объем средств, привлеченных от других банков и размещенных в них). По оценке Д. Олюнина, более двух третей российской банковской системы приходится на системообразующие кредитные организации.

Груз ответственности

Попадание в белый список Центробанка не означает того, что кредитная организация становится привилегированной. Клиент должен помнить, что этот статус налагает на банк серьезную ответственность и более внимательный надзор со стороны ЦБ.

Сергей Шамин считает, что обнародование списка может нанести урон конкуренции на рынке. И рядовые клиенты, и бизнес будут воспринимать банки из этого перечня как более надежные. Ведь даже в случае проблем государство окажет им помощь. Как ни парадоксально, урон может быть нанесен и устойчивости самой кредитной организации, которая попадет в этот список. «Внимание руководства банка к риск-менеджменту и прочим важным процедурам, которые обеспечивают стабильность банка, может ослабнуть», – поясняет С. Шамин.

Алексей Колтышев соглашается с тем, что попадание в такой список дает банку не только преимущества, но и налагает на него определенную ответственность. Следствием этого становятся более высокие требования к основным финансовым показателям банка. «Подобный список нужен. Однако с ним, а тем более с его обнародованием, надо поступать более чем осторожно, чтобы не навредить всей банковской системе, тем более в нынешнее неспокойное время», – уверен А. Колтышев.

Наталья Николаева отмечает, что вопрос обнародования списка системообразующих банков очень непростой. Эти банки из-за своей значимости несут большие риски. А клиенты могут воспринять наличие банка в списке как «знак качества». «На самом деле эти финансовые институты должны находиться под более пристальным вниманием и надзором регулятора», – подчеркивает эксперт.

Дмитрий Олюнин рассказал, что в конце прошлого года ЦБ составил список из 14 системообразующих банков. В него вошли как госбанки, так и российские и иностранные частные банки. В этом году регулятор объявил о намерении расширить этот список. Для этого был изменен ключевой показатель – размер активов банка от суммарных активов банковской системы. Ранее необходимое число равнялось 0,6% от всех активов банковской системы. Теперь, чтобы стать системообразующим, банк должен обладать 0,17% от активов всей системы.

«По подсчетам экспертов, в список войдет 50–60 российских банков. Как и в случае с глобальным списком системообразующих банков, российские игроки, попадающие в список, будут находиться под ужесточенным контролем регулятора», – заключил председатель правления Росбанка.

[Marz]

Россияне в панике забирают деньги из банков

 

 

11 апреля 2014

 

 

Девальвация рубля и внешнеполитическое напряжение вокруг ситуации в Крыму испугали российских вкладчиков. По данным Банка России, клиенты сняли со своих средств 338 млрд руб. Отток средств физических лиц из банковской системы составил 2%. Об этом сегодня пишет газета «РБК daily».

 

Вклады были изъяты даже из самых крупных банков. Вкладчики Сбербанка в марте сняли с депозитов 67,8 млрд руб. (-0,86%), ВТБ24 — 13 млрд руб. (-1%), «Уралсиба» — 2,7 млрд руб. (-2,3%), в Промсвязбанке отток составил 2%.

Банкиры, опрошенные изданием, сообщили, что такое поведение клиентов связано с волатильностью на финансовых рынках. Кроме того, свое влияние оказали события в Крыму, особенно после введения санкций.

 

Тем не менее, несмотря на мартовский отток средств клиентов, за весь первый квартал 2014 года банки отметили прирост вкладов. Издание ссылается на данные ВТБ24. В этом банке прирост составил 25,7 млрд руб. (+1,9%).

 

Депозиты, хоть и остаются самым популярным видом вложения личных средств у россиян, становятся все менее привлекательными с точки зрения доходности. На данный момент средняя ставка по вкладам в десяти крупнейших банках РФ составляет 8,47%. Если снижение ставки будет продолжаться и дальше, то она начнет приближаться к показателям инфляции, которая в последнее время ускоряется. Подробнее об этой ситуации читайте в статье «Бездоходность: депозиты перестают быть выгодным вложением средств».

[Marz]

ВАЛЮТНЫЕ ГОНКИ

07 мая 2014

 

 

В какой валюте встречать лето? Все зависит от ваших целей на ближайшее время. Если вы планируете крупные покупки в валюте или собираетесь в отпуск за рубеж, лучше, конечно, начинать покупать валюту уже сейчас. Как и все прошедшие годы, она будет медленно, но верно дорожать.

 

Если валюта вам в ближайшее время не понадобится, то все равно задумайтесь о возможности если не заработать на валюте, то, по крайней мере, с ее помощью компенсировать инфляцию. Храните свои сбережения в сбалансированном портфеле хотя бы из трех разных валют, например рубль-доллар-евро. Соотношение этих валют может быть разным в зависимости от сумм ваших ежемесячных трат, но предпочтение всегда отдавайте рублю. Ведь именно в нем вы платите за проезд, одежду, продукты питания, ЖКХ и т.д. Оптимальными соотношениями, подходящими большинству россиян, являются корзины с соотношением рубль-доллар-евро 50%-25%-25% или 40%-30%-30%.

 

Однако не забывайте, что валюта растет как минимум в среднесрочной перспективе. То есть создавать такой портфель имеет смысл на срок не менее одного года. Иначе вы просто больше потеряете на обменных курсах при покупке/продаже валюты.

 

Динамика курса долл. ЦБ РФ, руб.

 

http://quote.rbc.ru/uploads/429ec4ce6f9d3616fb891d8733021fd6.jpg

 

Данные: Quote.rbc.ru

 

Не поздно ли сейчас менять рубли на другие валюты?

 

Ответить на этот вопрос можно точно, только зная цели человека, который производит обмен валюты. Если, например, валюта покупается для заработка на ее росте, то это не самый лучший путь для инвестиций. Валюта вряд ли вырастет выше инфляции, а на таком же уровне можно вложиться, например, в обычный банковский депозит, который номинирован в рублях (нет комиссионных потерь при покупке валюты) и застрахован на сумму до 700 тыс. руб. (нет валютных рисков, ведь поведение валют с вероятностью 100% не предскажет никто).

 

Если валюта покупается для создания диверсифицированного (защищенного от валютных рисков) портфеля, то такой портфель создается всегда вовремя. Это вложения в свое финансовое благополучие и защищенность в будущем.

 

Если валюта покупается для осуществления крупной покупки в данной валюте, то это крайне разумное решение. Несмотря на возможные колебания, валюта растет в своей цене, и здесь в любом случае сработает "правило среднего". Например, вы получаете свой доход в рублях, а ваша крупная покупка – в валюте. Отложить сразу большую сумму вы не можете, надо копить. Но в чем? В валюте. Если вы будете покупать ее равными частями (например, по 1000 у.е.) по стоимости в 5, 9, 10, 8, 11 руб., то на момент покупки, когда вся сумма будет накоплена, стоимость 1 у.е. у вас будет как стоимость среднего ваших покупок. То есть это 8,60 руб. за 1 у.е. А в последний раз на рынке вы покупали валюту по 11 руб. Следовательно, вы опередили рынок на 2,40 руб.

[Нуб]

А с чего в него верить, когда власти его загнали снова на уровень 2008 года, когда дефолт был. То ли еще будет...

[Marz]

В РФ определены 45 банков, предоставляющие самые выгодные кредиты в долларах

Без кредитных продуктов в настоящее время очень сложно решать свои насущные финансовые проблемы и людям приходится жить по европейским форматам, то есть кредитоваться.

 

Как сообщает издание «Биржевой лидер», выбор предлагаемых банками оптимальной кредитной программы, условий ее погашения и других факторов требует более детального изучения.

 

С учетом нескольких объективных показателей был составлен рейтинг предлагаемых российскими банками самых выгодных годовых долларовых кредитов, в которых учитывались: - максимальный срок и максимальная сумма кредитования; - различные комиссии; - минимальная процентная ставка; - обеспечение.

 

 

Лучшие кредитные условия предлагают «Росинтербанк» и «Возрождение».

 

Нижеследующая таблица дает возможность определить самые выгодные на сегодня программы таких банков:

 

http://www.finanso.net/uploads/posts/2014-05/thumbs/1400245410_3eb0d1e685c7_430239903.jpg

 

Тройка банков с лучшими кредитными программами представлена следующим образом: - «Росинтербанк» - при максимальной сумме предоставляемого кредита в 66 тысяч долларов сроком на шесть лет его ставка по кредиту равна 8,9 процента. Офисная сеть в России представлена сорока двумя отделениями; - Банк «Возрождение» может предоставить кредит до 33 тысяч долларов при девятипроцентных годовых сроком на полтора года. У банка по всей России восемьсот пятьдесят бакнкоматов, а сеть филиалов насчитывает 143 офиса; - «Владпромбанк» - региональный банк во Владимирской области, предоставляет минимальную сумму кредита от двухсот восьмидесяти долларов, при десяти процентах годовых на срок до пяти лет.

 

Кроме названных банковских учреждений в пятнадцать лучших российских банков по уже названному рейтингу вошли:_- РосЕвроБанк; - Транспотный; -Фиа-Банк; -Газпромбанк; - Новопокровский; -ЮниКредит Банк; - Капиталбанк; - Ак Барс; - Банк СТБ; - Инвестиционный Республиканский Банк; -Экспрт Банк; -Дил-Банк.

 

Вопросами кредитования больше всего (по данным агрегатора Яндекс) интересуются российские граждане:

 

http://www.finanso.net/uploads/posts/2014-05/thumbs/1400245422_ac83ef8fe5f4.jpg

 

Продолжает давить на денежное предложение решение российского Центробанка увеличить ставку с 7 до 7,5 процента, считают аналитики брокерской компании UFXMarkets .

 

Вооруженный инструментом СРП трейдер на этом фоне увидит на графике структуру АВС, сформированную парой американский доллар/российский рубль уровня Н6-Н8 вниз с целью в районе 33,286. Российская валюта будет стремиться к этой цели (в ближайшее время), при условии сохранения импульсной структуры (ИС) волны С. Построение вверх алгоритма АВС со скрытой В волной меньшего волнового уровня (зеленая разметка на графике), вероятно, можно будет увидеть в случае слома ИС.

 

http://www.finanso.net/uploads/posts/2014-05/thumbs/1400245548_j1zuyhk7_3645172104.jpg

[свп]

Вот здесь отчасти освещается вопрос по данной теме.Это конечно косвенно и мало каснётся обывателя но может зацепить Российский "бизнес".так сказать рикошетом.

То .что "верхушка" Московская живёт по своим каким то понятиям и реалиям не новость,но в конечном счёте страдает рядовой обыватель потребитель финансовых услуг.в данном случае пластиковые карты.

[свп]

Прекрасная статья:

Картина маслом: как распознать «нарисованную» отчетность

 

Здесь.Весьма актуальна и в тему ветки.

[leonids]

Вот здесь отчасти освещается вопрос по данной теме.Это конечно косвенно и мало каснётся обывателя но может зацепить Российский "бизнес".так сказать рикошетом.

То .что "верхушка" Московская живёт по своим каким то понятиям и реалиям не новость,но в конечном счёте страдает рядовой обыватель потребитель финансовых услуг.в данном случае пластиковые карты.

а так всегда было есть и я думаю еще не один десяток лет точно так и будет, за "понты" верхушки расплачиваються с самоых низов.

[kulebak]

Ребята,как можно верить в бумажку? Российский рубль не является свободно конвертируемой валютой и НИЧЕМ не подтвержден! Вы не сможеет его обменять на золото нигде кроме РФ! кому он нужен? Выход-заставить расчитываться с нашими компаниями-экспортерами в РУБЛЯХ! Пора уже опыт Китая занимать нам!

[Динара25]

Веришь или не веришь, все равно приходится деньги в банке хранить, иначе обесценятя совсем. У меня влкда в Волга-кредит банке, вроде стабильный банк, давно работает. Ставка у них самая выслокая у нас в городе - 11,2% да еще и айфоны разыгрывают среди вкладчиков.

[Stalkers]

Веришь или не веришь, все равно приходится деньги в банке хранить, иначе обесценятя совсем. У меня влкда в Волга-кредит банке, вроде стабильный банк, давно работает. Ставка у них самая выслокая у нас в городе - 11,2% да еще и айфоны разыгрывают среди вкладчиков.

В нынешней ситуации, хранить деньги в банке нужно, чтобы их не сьела инфляция.

[Динара25]

 

Веришь или не веришь, все равно приходится деньги в банке хранить, иначе обесценятя совсем. У меня влкда в Волга-кредит банке, вроде стабильный банк, давно работает. Ставка у них самая выслокая у нас в городе - 11,2% да еще и айфоны разыгрывают среди вкладчиков.

В нынешней ситуации, хранить деньги в банке нужно, чтобы их не сьела инфляция.

 

Конечно, только выот неизвестно какая инфляция будет в след году! В банке моем ставки до 12,9%ставки подняли и еще акции проводят, технику дарят..Надеюсь что хоть сохранить удастся.

[Сhocolate]

 

 

Веришь или не веришь, все равно приходится деньги в банке хранить, иначе обесценятя совсем. У меня влкда в Волга-кредит банке, вроде стабильный банк, давно работает. Ставка у них самая выслокая у нас в городе - 11,2% да еще и айфоны разыгрывают среди вкладчиков.

В нынешней ситуации, хранить деньги в банке нужно, чтобы их не сьела инфляция.

 

Конечно, только выот неизвестно какая инфляция будет в след году! В банке моем ставки до 12,9%ставки подняли и еще акции проводят, технику дарят..Надеюсь что хоть сохранить удастся.

 

Смотря в какой валюте хранить. Если хранить в рублях, то надо для начала изучить темпы инфляции и рост цен, т.к. все проценты по вкладу та же инфляция и сожрет, а сам вклад через некоторое время из за обесценивания рубля превратится в фантики.

[Plast1000]

Вот здесь отчасти освещается вопрос по данной теме.Это конечно косвенно и мало каснётся обывателя но может зацепить Российский "бизнес".так сказать рикошетом.

То .что "верхушка" Московская живёт по своим каким то понятиям и реалиям не новость,но в конечном счёте страдает рядовой обыватель потребитель финансовых услуг.в данном случае пластиковые карты.

Властьимущих это меньше всего волнует. Уже прошло то время, когда хоть немного обращали внимание на обычных граждан.

[Andrej07]

Скоро появятся "Ленины" "Троцкие" обученные на западе и люди ,от бессилия так дальше жить, пойдут за ними, а далее история повторится )))))