Потребительское кредитование в Украине набирает обороты?

[Elena14]

Новости Украины, Киев. Стоит пройтись по супермаркетам крупных ритейлеров, и сразу убеждаешься, что в сфере потребительского кредитования возвращаются докризисные времена: банковские точки продаж предлагают кредиты без первоначального взноса, под 0% годовых, с минимумом документов – порой достаточно паспорта и справки с идентификационным кодом.

 

Какие преимущества потребительского кредитования?

 

Читать далее>>>

[alexandr.semchenko]

Одно дело то что они предлагают, а второе это что дают ли они его.

Я на личном примере это проверил.

С чистой кредитной историей и справкой о доходах.

Мне отказали в кредите в 5 -6 банках.

А сумма которую я хотел взять - 10к грн.

Копейки.

[McBoy]

Особенно важным свидетельством роста сектора потребительского кредитования является уровень процентных ставок по таким кредитам: от 40 до 60%. Ну и конечно, количество проблемных кредитов является следствием самой политики кредитования под процент тех именно заемщиков, которые не смогли вовремя рассчитаться (в льготный период).

 

Впрочем, Украинцам не удивительно быть необязательными плательщиками. Ведь Украина сама находится наверху списка рискованных заемщиков (по уровню кредитно-дефолтных свопов). После Греции, Португалии и Венесуэлы.

[Leondik]

Вот кризис коснулся и потребительского кредитования. Сначала Верховная Рада запретила любое потребительское кредитование в иностранных валютах, а теперь банки сами уже отказываются предоставлять такие услуги и в гривнах. Слишком много было выдано кредитов неплатежеспособному населению. Поэтому неуклонно растет их невозврат.

Того и глядишь депозиты начнут замораживать из-за нехватки средств по их обеспечению. Получается наступаем на те же грабли .

[adam4life]

Если правительство Украины предлагает ввести новые реформы или давно забытые старые, лично я в этом ничего хорошего не вижу... нужно искать всегда вторую сторону медали.

[forym]

Сейчас уже с кредитованием намного легче чем было до 2009 года.Так как зарплаты украинцев падают,и люди просто не уверены в завтрашнем дне,и поэтому в банк за кредитами идет все меньше людей.

[Marz]

Максимальная сумма по потребкредитам без справки о доходах выросла в полтора раза

 

По состоянию на февраль 2014 года максимальная сумма, которую можно получить в кредит наличными в крупнейших банках без предоставления с места работы справки о доходах, составила 150 тыс. гривен. При этом за последние полгода существенно изменился перечень кредитующих банков.

 

По данным компании «Простобанк Консалтинг » на 27 февраля 2014 года максимальная сумма, предоставляемая банками из числа 50 крупнейших по размерам активов по программам нецелевого потребительского кредитования без справки о доходах, увеличилась по сравнению с началом сентября на 50% и составила 150 тыс. гривен – такие условия предлагает Авант-Банк . Дельта Банк по-прежнему предлагает в кредит без справки о доходах максимум 100 тыс. грн; займы на сумму до 50 тыс. грн можно получить в ОТП Банке и Фидобанке , также до 50 тыс. увеличил максимальную сумму по кредиту без справки о доходах Имэксбанк .

При этом претерпел изменений перечень крупнейших банков, выдающих потребительские кредиты наличными без предоставления справки о доходах: на рынок вышли Авант-Банк, Украинский Профессиональный Банк, банки «Кредит Днепр» и «Киевская Русь», в то время как Надра Банк, Райффайзен Банк Аваль, Терра Банк и UniCredit Bank свернули такие программы

[Marz]

Как получить кредит без справки о доходах - где взять кредит

 

 

Если вы неофициально трудоустроены, или не работаете временно, получить кредит в банках может помешать отсутствие справки о доходах. В то же самое время не обязательно иметь официальную зарплату, залоговое имущество, поручителей и даже прописку, чтобы взять кредит без справки о доходах. И хотя далеко не все украинские банки выдают кредит без залога, либо же без справки о доходах, есть финансово-кредитные учреждения, которые все-таки предлагают подобные услуги.

 

Как получить кредит без справок и поручителей? Такой вид кредита всегда остается востребованным и актуальным среди обширной линейки банковских продуктов. Ведь никому не хочется тратить время на сбор документов, да и не всегда есть соответствующий залог или для необходимой заемной суммы не достаточно гарантированной зарплаты. Где взять кредит? В условиях жесткой конкуренции банки стремятся сделать кредитную политику наиболее привлекательной для своих клиентов. Поэтому сейчас так популярна выдача кредита без подтверждения доходов. Очень часто бывает достаточно сложно подтвердить необходимый доход, поэтому исключив эту справку, банки существенно увеличат приток клиентов.

 

 

Преимущества кредита без справки о доходах.

 

Для того чтобы взять кредит вам понадобится предоставить минимум документов. Оформление кредита происходит очень быстро, поэтому получить деньги вы можете уже в день подачи заявки в банк, что позволит решить неотложные вопросы без промедления.

Чтобы оформить в банке заем без залога, из документов на руках достаточно иметь только паспорт и идентификационный код. Из других требований банки учитывают возрастзаемщика, как правило, кредиты могут получить трудоспособные гражданеот 21 до 60 лет.

 

К основным недостаткам такого кредитования можно отнести более высокие процентные ставки, а также возможность получить сумму несколько меньших размеров, чем при обычном оформлении кредита с предоставлением справки. Стоит знать, что банки и кредитные союзы устанавливают слишком высокую стоимость подобных займов. Для кредитов без справки о доходах и какого-либо обеспечения (поручительство, залог) процентная ставка выставляется выше, чем у обыкновенных кредитов банков. Однако при предоставлении дополнительных документов многие банки снижают первоначальную кредитную ставку.

 

Для принятия решения о получении кредита без справки о доходах следует получить от сотрудников кредитного учреждения максимально полную информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением).

 

 

Поэтому желательно выбрать несколько возможных предложений, воспользоваться также кредитным калькулятором - и рассчитать ваши возможные ежемесячные платежи по кредиту, исходя из условий кредитных договоров. И самостоятельно выбрать тот ежемесячный платеж, по которому переплата по вашему кредиту будет минимальной.

 

 

Помните! Подписав кредитный договор, Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей, за неисполнение которых банк будет вправе обратиться с иском в суд.

 

Подписывайте кредитный договор (иные документы банка), только если Вы уверены в том, что все его условия Вам понятны, Вы точно представляете, какие платежи и когда Вам необходимо будет произвести, и Вы убеждены, что сможете это сделать.

[Marz]

Ломбардное кредитование - кредиты под залог имущества. Как быстро взять деньги в кредит

 

 

Альтернативой кредитования в банках для физических лиц является получение кредитов в ломбардах. Ломбарды – это вполне современная и даже процветающая отрасль европейской экономики. В двадцатом веке ломбарды – единственный выход в годы социальных катаклизмов. Очень большое достоинство ломбарда состоит в анонимности.

 

Недоступность банковских кредитов и снижение доходов населения всегда приводят к активному ломбардному кредитованию в Украине, в частности. В последние годы в стране стремительно растет количество ломбардов и кредитных союзов. Потребители финансовых услуг не видят смысла брать кредиты в банках. По распространенному мнению, проще всего обратиться в ломбард или в кредитный союз с целью быстро получить желаемую сумму в кредит либо под залог имущества. Уже порядка 2-3 млн. украинцев имеет опыт кредитования в ломбардах. В отличие от тех, кто такого опыта еще не имеет, они знают, что цивилизованные ломбарды не заинтересованы в удержании залога.

 

 

Популярность ломбардного кредитования в Украине определена спецификой услуги, предлагающей быстрое (в среднем – 15 минут) и доступное получение денежных средств, по предоставлению заёмщиком паспорта, подтверждающего его личность гражданина и залога (любой ценный предмет, оценочная стоимость которого равна или превышает сумму предполагаемого кредита). Ломбардные кредиты выигрывают перед банковскими, в первую очередь, по времени оформления необходимой документации (в банковской системе оформление может занимать от 2–3 дней до 7–10 дней, в зависимости от суммы кредита). И в случае потребности срочного кредитования, заёмщики отдают предпочтение именно ломбардному кредитованию, где договор займа оформляется практически мгновенно, в нём указываются условия предоставления кредита — процентная ставка, начисляемая по предоставлению кредита, и сроки его погашения. Залог возвращается заёмщику в неизменном виде после полного погашения кредитной суммы.

 

Кроме того, в ломбарде будут рады даже тому заемщику, у которого уже были проблемы с выплатами банковских кредитов, ведь кредитная история не влияет на решение о кредитовании. За одним исключением: некоторые ломбарды заводят собственные «кредитные истории» на своих клиентов и тем, кто был замечен в непогашении или несвоевременном погашении займов, предложат более высокую ставку. Но в кредитовании не откажут, ведь гарантией возврата средств будет оставленный вами залог.

 

 

А для тех, кто регулярно берет и выплачивает займы в ломбарде, почти во всех учреждениях предусмотрены скидки и индивидуальные тарифы для постоянных клиентов.

 

 

Кредиты под залог имущества дают заемщикам такую возможность, о которой многим клиентам банков остается только мечтать: по окончании срока договора вы можете его продлить. Для этого нужно будет оплатить проценты за пользование кредитом. Такая услуга называется перезалогом и благодаря ей срок кредитования в большинстве ломбардов практически не ограничен – вы можете перезаключать договор сколько угодно раз.

 

Кроме того, важным критерием многие потребители называют постоянный диалог с ломбардом, то есть информирование о приближении даты платежа, совместный поиск вариантов реструктуризации при просрочке.

 

 

Большинство ломбардов специализируются в основном на работе с ювелирными изделиями и драгоценными камнями. Они составляют до 90% залогового портфеля. Золото всегда было и остается вне конкуренции, так как оно испокон веков является эквивалентом денег. Остальные залоги, такие как бытовая техника, компьютеры, меха, составляют небольшую долю.

 

За время кризиса появилось и относительно новое явление на рынке – ломбарды стали выдавать ссуды под залог авто, недвижимости и земли. Этот вид кредитования привлекает клиентов более крупными суммами займов. Размер ссуды может достигать 150 тысяч гривен.

 

 

Ссуда под залог в ломбардах сравнительно дорогая. Соглашаться на такие условия кредитования стоит лишь на очень короткий срок (меньше месяца). Более дешевый заем можно найти в кредитном союзе или финансовой компании, не говоря уж о банке.

 

 

Но в отсутствии массового банковского кредитования, услуги ломбардов становятся все более востребованными. Ломбард в данный момент является чуть ли не единственным учреждением, которое быстро и без проблем может выдать заем. Здесь не потребуют справки о доходах, не станут изучать кредитные истории, к тому же не нужны поручители. Именно жажда населения в доступных кредитах создала бум на услуги ломбардов.

 

Процентная ставка на ломбардном рынке является весьма разной и зависит от региона Украины, удаленности населенного пункта от регионального центра и целого ряда прочих факторов. В среднем она составляет порядка 0,5 процента в сутки.

 

Максимальный срок ломбардного кредита ограничен законодательством и составляет 31 день, а вот средний срок займа в 2010 году был порядка 14 календарных дней.

 

Еще одно преимущество ломбардного кредита состоит в том, что погасить его вы можете в конце срока, или при желании – погашать частями в течение срока. Не предусматривает ломбардный кредит и штрафов за досрочное погашение: вы можете выкупить свои ценности из залога, как только появится финансовая возможность.

[Marz]

Экономия денег c кредитной картой - как получить выгодный кредит с низкими процентами?

 

 

Банковские карты уже давно стали привычным явлением для большинства людей. Они используются для оплаты услуг и товаров, а также как кредиты наличными. Но самое привлекательное в кредитных картах то, что можно при пользовании ими найти небольшие лазейки для экономии собственных денежных средств.

 

Чем удобна кредитная карта? Прежде всего – возобновляемым (револьверным) лимитом кредитования: клиент имеет право сколько угодно раз расходовать денежные средства в рамках установленного банком лимита. Заёмщик может снимать наличные денежные средства через банкоматы или расплачиваться за покупки через установленные в магазинах POS-терминалы.

 

Чтобы кредитная карта стала не головной болью, а приятным моментом в вашей жизни, необходимо знать о важных нюансах, которые подарят выгодный кредит.

 

Льготный период кредитования

 

 

Практически все крупные банки, выпускающие кредитные карты, предоставляют своим клиентам льготный период кредитования или грейс-период (англ. grace period). На протяжении льготного периода вы не платите проценты за пользование денежными средствами. Грейс-период у некоторых кредитных карт может длиться до 2-х месяцев. При грамотном погашении кредита, заемщик может добиться беспроцентного пользования своим кредитным лимитом. Но стоит помнить, что у большинства банков льготный период не распространяется на снятие наличных денег.

Более подробно - Льготный период кредитной карты - заем без начисления процентов

 

Кэшбэк

 

 

Кэшбэком (от англ. cashback – возврат денег) называется небольшая сумма, которая выплачивается банком за использование карты для покупки товаров и услуг. То есть, каждый раз, когда вы совершаете платеж при помощи кредитной карточки, небольшой процент стоимости покупки зачисляются вам обратно на счет. Как правило, этот процент составляет от 0,5% до 3%.. Кэшбэк можно получить также бонусами, которыми потом можно оплатить услуги партнеров банка: мобильную связь, бензин, авиаперелеты и пр.

 

То есть получается, что банк берет на себя оплату какой-то части покупок клиента за месяц.

 

Это еще один шанс для потребителей получить некий доход за свою лояльность к определенному банку.

 

Такие программы нацелены главным образом на привлечение клиентов. А для потребителей, активно пользующихся банковскими картами в повседневной жизни, это шанс «отбить» комиссию за годовое обслуживание карты.

 

Заработок на кредитных картах возможен, если эта карта совмещает в себе еще и функции дисконтной карты. С ее помощью можно сэкономить, к примеру, на ужине в изысканном ресторане, на комфортабельном номере высококлассного отеля и так далее. Используя карты такого типа в торговых точках, человек может сэкономить порядка 10-20 %. Очень важно, что в таких программах принимают участие не только супермаркеты, но также салоны красоты, медицинские учреждения, туристические агентства и т.д. Размер скидки при этом напрямую зависит от статуса банковской карты. Но такая программа рассчитана на людей, имеющих карты премиального типа.

Оптимальный заработок на кредитных картах – это кобрендовые карты. Благодаря такой программе человек может накапливать бонусные балы, которые в будущем он сможет обменять на определенные привилегии либо на подарки. Самыми популярными кобрендовыми проектами являются специальные совместные карты с авиакомпаниями. Любой владелец карты, таким образом, может поменять свои баллы на бесплатный авиабилет, проживание в отеле, бронирование автомобиля и т.д.

 

Безналичные платежи

 

 

Сэкономить деньги на процентах за снятие наличных с кредитной карты можно за счет проведения максимального числа платежей безналичным расчетом. Повседневные покупки можно совершать в крупных торговых сетях, принимающих большинство видов карт, а коммунальные платежи и переводы осуществлять через банкомат или онлайн-банк.

Многие другие товары и услуги можно оплатить через интернет.

 

 

Скидки для пользователей кредитных карт

 

 

Оплата товаров и услуг с помощью кредитных карт может порадовать вас различными скидками. Как правило, партнеры банка предоставляют клиентам программы скидок в своих магазинах и на определенные услуги. Например, при оплате мобильной связи с помощью кредитных карт по некоторым совместным программам банков и мобильных операторов можно получить плюс 3% к платежу. Нередко владельцы кредитных карт существенно экономят, присоединяясь к потребительским клубам. Кредитная карточка, совмещенная с картой потребительского клуба, предоставляет скидки и льготы в различных сетях, входящих в тот или иной клуб.

 

Контроль своих расходов

 

 

Сколько бы вы не экономили на комиссиях, ваша реальная выгода зависит от умения совершать траты обдуманно. Крупные банки предоставляют владельцам кредитных карт весьма полезную онлайн-услугу – учет расходов. Вы можете определиться с фиксированным ежемесячным лимитом, больше которого тратить не рекомендуется. Также можно настроить автоматические списания средств по обязательным платежам. Посредством ежемесячной выписки вы можете анализировать динамику расходов в прошлом месяце и составлять бюджет на следующий.

 

Поскольку мы всё больше и больше привыкаем к возможности покупать вещи и услуги в кредит, мы также можем привыкать и к экономии на оплате займов. Потому что сэкономленная тысяча гривен на одном кредите даёт возможность использовать эту тысячу для экономии на оплату другой ссуды. И так – до бесконечности.

[Marz]

Как поступать, когда банк забирает квартиру за долги. Могут ли арестовать недвижимость?

 

 

В условиях финансового кризиса у многих должников отсутствует возможность надлежащим образом исполнять свои обязательства перед кредиторами, в частности при уплате суммы долга полностью или в части.

 

Эти обстоятельства вынуждают кредиторов (залогодержателей) удовлетворять требования, обеспечиваемые ипотекой, посредством обращения взыскания на заложенное имущество должника (залогодателя) - арест квартиры за долги.

Что делать, если банк забирает квартиру за долги?

 

 

Несоразмерность требования

 

Основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного ипотекой обязательства.

 

В некоторых случаях право кредитора на обращение взыскания на предмет ипотеки может быть ограничено. Так, у кредитора отсутствует право на обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество, если допущенное должником нарушение крайне незначительно и размер требований кредитора явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Предполагается, что кредитор в данном случае не может обращать взыскание на заложенное имущество, если одновременно выполняются следующие условия:

 

- сумма неисполненного должником обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

- период просрочки исполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

 

Указанные условия были введены законодателем только в июле 2009 года, поскольку в судебной практике неоднозначно трактовались понятия незначительности и несоразмерности при нарушении должником своего обязательства, обеспеченного ипотекой.

 

При нарушении сроков внесения должником платежей до трех раз в течение двенадцати месяцев у кредитора также отсутствует право на обращение взыскания на недвижимое имущество, заложенное для обеспечения обязательства, которое исполняется периодическими платежами (например, при ежемесячной уплате процентов на сумму займа) и кредиторы могут забрать квартиру за долг.

 

 

Право кредитора

 

Право кредитора на обращение взыскания на предмет ипотеки может быть временно ограничено в случае, если залогодатель (должник) является участником долевого строительства многоквартирного жилого дома или иного объекта недвижимости. В данном случае право залогодержателя (кредитора) на обращение взыскания возникает только через шесть месяцев после наступления предусмотренного договором срока передачи застройщиком объекта долевого строительства или прекращения/приостановления строительства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что в предусмотренный договором срок объект не будет передан участнику долевого строительства.

 

При наличии достаточных оснований и отсутствии ограничений кредитор может обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество в судебном или внесудебном порядке.

 

В рамках судебного порядка кредитор для обращения взыскания на заложенное имущество должен подать иск в суд общей юрисдикции или арбитражный суд. Споры с участием граждан рассматриваются судами общей юрисдикции, а с участием индивидуальных предпринимателей и юридических лиц – арбитражными судами.

 

Должнику следует учитывать, что в суде он может повлиять на выбор способа реализации своего недвижимого имущества и на арест недвижимости. По общим правилам, имущество реализуется через публичные торги, однако по соглашению сторон, а также в случае обращения взыскания на жилой дом или квартиру имущество может быть реализовано путем проведения аукциона или конкурса.

 

 

Право должника

 

Немаловажное значение имеет право должника на принятие участия в установлении в суде начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации. Эта цена может быть определена как соглашением между кредитором и должником, так и судом при наличии спора. В последнем случае суд принимает во внимание документы, подтверждающие стоимость недвижимого имущества, в том числе отчет независимого оценщика или заключение БТИ.

 

Должнику также принадлежит право подать в суд заявление об отсрочке реализации имущества на срок до одного года. Цель предоставления отсрочки – дать должнику возможность удовлетворить требования кредитора, обеспеченные ипотекой. В данном случае у должника должны быть уважительные причины для предоставления отсрочки (вопрос о том, является ли причина уважительной, решается по усмотрению суда).

 

Кроме того, отсрочка может быть предоставлена только в случае, если должником является гражданин, но при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности, а также если предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.

 

Применение судебного порядка является обязательным, в частности, в таких случаях, когда: предметом ипотеки является предприятие как имущественный комплекс; предметом ипотеки являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам; для ипотеки имущества физического лица требовалось согласие или разрешение другого лица или органа. Определение законодателем указанных, а также иных случаев обязательного применения судебного порядка при обращении взыскания на предмет ипотеки направлено в первую очередь на защиту интересов должника.

 

Могут ли забрать квартиру за долг? В случае отсутствия установленных законом ограничений, по соглашению сторон может применяться внесудебный порядок. Соглашение заключается при наличии нотариально удостоверенного согласия должника на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Внесудебный порядок для кредитора более выгоден, поскольку процедура обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество в отличие от судебного порядка занимает меньше времени, а должник лишен тех прав, которые ему предоставлены при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке.

[Marz]

Как быстро погасить проблемный кредит? Способы погашения задолженности по кредиту

 

 

Получить потребительский кредит сегодня относительно легко, учитывая достаточно выгодные предложения банков, соревнующихся за клиентов в этой сфере. Но вполне возможна ситуация, когда оплатить очередной взнос по кредиту оказывается невозможным. Как лучше поступить в таком случае?

 

 

Выходов в такой ситуации может быть несколько. Но вариации зависят от каждого конкретного случая. Ведь одни должники легко могут занять деньги у родственников или знакомых. Другие же, получив кредит под залог (автомобиль, жилье, ценные бумаги), согласны продать заложенное имущество. Но, как показывает практика, такие варианты подходят далеко не всем. Поэтому должникам следует искать третий, чтобы быстро погасить кредит, и, очевидно, более экономически оправданный путь.

 

Таковым можно считать возможность пересмотреть график погашения кредита, которую своим клиентам предлагает банк. Здесь существует несколько требований к должнику, но заранее бояться этих преград не стоит. Да и замалчивание проблемы с возвратом кредита может иметь более серьезные последствия. Ведь к «проблемным» клиентам банки имеют отдельный подход. Соответственно, для взыскания задолженности (согласно Гражданскому кодексу и Закону «Об ипотеке») они могут применить следующие инструменты:

 

- штрафные санкции (пеню) за несвоевременную оплату или неуплату процентов за пользование кредитом и/или частью кредита;

- взыскание ущерба с должника за нарушение денежных обязательств;

- обеспечение выполнения денежных обязательств должника третьими лицами (поручителями, гарантами);

- обеспечение залогом (ипотекой) обязательств заемщика, которые вытекают из факта заключения кредитного договора;

- взыскание задолженности в судебном порядке.

 

 

Стоит отметить, что подобные средства непопулярны среди банкиров, и большинство банков, по утверждению экспертов, выбирают в основном путь досудебного решения проблемы задолженности. Поэтому самым удачным ходом для решения возможных проблем с банком будет добровольное обращение к его представителям с заявлением и обоснованием причин невозможности уплаты (с приложением справок о заболевании или других документов, подтверждающих возникшие проблемы по выплате кредита). И чем раньше это сделать, тем лучше.

 

Ведь, как правило, банки идут навстречу клиентам, которые до возникновения задолженности обращаются в банк. Тогда возможно пересмотреть сроки и порядок возврата долга. При этом речь может идти об отсрочке выплаты как основного долга, так и долга вместе с процентами.

 

Кроме того, клиент имеет право просить о продлении срока займа. (Обычно этот вопрос, правда, определен условиями договора, подписанного банком и заемщиком на этапе оформления кредита.) Но подобные случаи рассматриваются в индивидуальном порядке с учетом запрашиваемых клиентом изменений, прежде всего исходя из его платежеспособности и причин обращения в банк. Следовательно, и методы работы по взысканию кредитной задолженности, как и оценка их эффективности, зависят от причин, по которым клиент несвоевременно выполняет свои обязательства перед банком.

 

Таким образом, интересы клиентов и банков в вопросе погашения задолженности по кредиту зачастую обоюдны. Главное, по словам представителей банковского сектора, не медлить и обращаться с вопросами в случае возникновения непредвиденной ситуации. Однако при этом не стоит забывать, что сотрудники банка могут с большой долей вероятности требовать необходимые сведения о клиенте и его доходах, если засомневаются в искренности мотивации просьб о пересмотре графика погашения кредита. Поэтому не стоит спекулировать этой возможностью, прибегать к ней имеет смысл только в экстренных случаях.

 

В любом случае банкиры ожидают от клиента в первую очередь искренности и достоверности предоставляемой информации, и помогут отыскать наилучшие способы погашения кредита.

[Marz]

Безопасность расчетов в интернет: практические правила

 

 

Количество финансовых операций проводимых через интернет растет в Украине, как и во всем мире. За прошлый год количество покупок, оплаченных картами в интернет-магазинах, по данным экспертов Укрэксимбанка, увеличилось на 80%, а объем платежей – почти на 60%.

Потребителей финансовых услуг в первую же очередь интересует вопрос безопасности таких расчетов. Получив от банка платежную карту, нужно соблюдать элементарные меры безопасности – это связано с тем, что вся необходимая информация для расчетов в интернете находится на карте.

Осуществляя оплату картой в интернете или по телефону очень важно понимать, какие именно реквизиты карты можно сообщать, а какие являются конфиденциальной информацией и влияют на уровень вашей финансовой безопасности.

 

 

 

Что не стоит никогда сообщать о карте

 

В последнее время интернет-магазины стали неотъемлемой частью жизни многих из нас. Одним из самых популярных способов расчётов за товары и услуги в сети интернет - банковские карты. При этом следует помнить, что нельзя раскрывать следующую информацию:

 

http://banker.ua/files/imagesCAW3G1WC.jpg- прежде всего, это ПИН-код вашей личной карточки. Помните, что для оплаты через сеть Интернет ПИН-КОД НИКОГДА НЕ ТРЕБУЕТСЯ, запрос ПИН-кода в интернете могут сделать исключительно мошенники. Разглашая ПИН-код, владелец карты сам передает мошеннику секретные данные. Всегда следует помнить о том, что за операцию, подтвержденную ПИН-кодом, несет ответственность только владелец карты.

 

- кроме того, через сеть Интернет не следует раскрывать персональные данные или данные о карте (номер карты, код безопасности и т.д.) в ответ на письма по электронной почте, смс-сообщения, даже если они исходят якобы от имени банка-эмитента вашей карты, на страницах web-сайтов, не предназначенных для оплаты товаров/услуг.

 

Ни в коем случае нельзя указывать реквизиты карты в запросах интернет-магазинов для так называемой проверки клиентов (возрастная проверка, проверка платежеспособности).

 

Если неизвестные лица от имени банка или международных платежных систем пытаются узнать у вас номер платежной карты, срок ее действия, ПИН-код и код CVV2/CVC2, не разглашайте их ни при каких условиях. Также никому не сообщайте и логин/пароль систем дистанционного банковского обслуживания.

 

 

 

Как обезопасить платежи в интернете

 

1. Проверять всегда интернет-магазины на безопасность сети

 

Важно не доверять сомнительным магазинам, стараться работать с проверенными. Даже если сайт знакомый, обращать следует внимание на сертификаты, подтверждающие безопасность расчетов через ту систему, к которой вы обращаетесь.

 

 

http://banker.ua/files/%D0%91%D0%B5%D0%B7%20%D0%B8%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D0%B8-1(2).jpgСтраница, на которой необходимо ввести данные платежной карты, всегда должна начинаться с https:// и подсвечиваться зеленым цветом, это означает, что канал связи защищен. В большинстве популярных Интернет-браузеров визуально такое соединение обозначается изображением замочка возле адресного поля, нажав на который можно узнать детали (тип соединения, шифрование, информация о сертификате). Следует заметить, что безопасным считается использование ключей шифрования длиной не менее 128 бит (128-разрядное шифрование).

Кроме этого, сайт должен содержать знак – свидетельство использования безопасной системы международных платежей, например, «Visa Certified».

 

Если сайт продавца и банк, выпустивший карту, поддерживают технологию динамических паролей 3D-Secure (Verified by Visa/MasterCard SecureCode), то производится дополнительная проверка плательщика путем отправки ему динамического пароля (дополнительный секретный код) с целью его последующего введения на сайте продавца. Динамический пароль может отправляться на мобильный телефон или на e-mail в виде специального сообщения.

 

И, конечно же, старайтесь сохранять и/или распечатывать подтверждение оплаты в интернет-магазине (интернет-страничку), с указанием адреса сайта, реквизитов магазина, номера заказа, суммы осуществленной оплаты и наименованием купленного товара.

 

 

 

2. Пользоваться нюансами карточных программ банков

Прежде всего, следует отметить, что для такого типа расчетов желательно иметь отдельную карту, предназначенную для интернет-платежей. Остаток средств на такой карте не должен быть значительным. Такой счет пополняется по мере необходимости осуществления платежей в сети интернет.

 

http://banker.ua/files/6791.jpgДля того чтобы сделать платежи в сети более безопасными современные системы предложат вам ввести пароль/код, который поступит в виде смс на ваш телефон, номер которого указывается при открытии счета в банке. Таким образом, снижаются риски несанкционированного доступа к счету.

 

Обязательно включите услугу SMS-уведомлений на мобильном телефоне, извещающих о любых изменениях состояния банковских счетов.

 

Следует внимательно проверять все банковские выписки, которые ежемесячно формируются для клиентов. При малейших подозрениях либо неуверенности в правомочности совершении интернет-платежей, необходимо срочно связаться с банком, обслуживающим платежную карту.

 

 

И, конечно же, старайтесь не пользоваться картой с публичного компьютера. А вместо этого - использовать современное и обновленное антивирусное программное обеспечение на своём компьютере – дабы избежать кражи данных карты с помощью компьютерных вирусов.

 

 

 

Какие данные можно сообщать при оплате в интернет

 

http://banker.ua/files/f-sngl-fll-def-4dd62632e13eecredit-card.jpgПри совершении операций оплаты товаров либо услуг в сети интернет вводятся следущие данные:

 

∙ Account number (либо «Card #») – 16-значный номер карты, размещенный на лицевой стороне пластика;

 

∙ Expiry Date – дата окончания срока действия карты;

 

http://banker.ua/files/cvv2.jpg∙ CVV2 Value (або «CVC2») – трехзначный идентификационный код карты, – указан на оборотной стороне на полосе для подписи (последние три цифры);

 

 

∙ Name as printed on Card – имя владельца карты. В эту графу вводится имя именно так, как указано на лицевой стороне карты.

 

∙ Transaction Amount – сумма операции.

 

 

Если клиент желает, чтобы на его карту перевели деньги, то достаточно предоставить только номер карты (ни в коем случае не предоставлять CVV2/CVC2 и срок действия). По одному номеру карты совершить операцию списания средств невозможно, а для зачисления денег на карту этих данных достаточно.

 

Дополнительно на сайтах могут запрашивать MasterCard Secure Code или Verified by Visa – это дополнительные коды для обеспечения безопасности.

 

 

 

Использование на практике всех вышеперечисленных правил, которые сформулировали банковские эксперты, опрошенныеbanker.ua (Какую информацию о банковской карте при расчетах в интернете можно раскрывать?)помогут свести риски потери денежных средств с Вашей платежной карты до минимума.

[Marz]

 

Банки в Украине ожидают рост кредитования в следующие 12 месяцев

Новости Украины: Финансы 27.04.2016 - 15:52

 

 

По данным опроса НБУ, финучреждения также рассчитывают на приток депозитов

Украинские банки ожидают роста кредитования и приток депозитов в следующие 12 месяцев. Об этом сообщает пресс-службы Национального банка Украины (НБУ), ссылаясь на результаты опроса банков об условиях кредитования, проведенного регулятором в I квартале 2016 года.

По данным Нацбанка, 62% банков-респондентов считают, что во II квартале 2016 года – I квартале 2017 года увеличится объем кредитов, предоставленных субъектам хозяйствования.

Кроме того, финучреждения ожидают во II квартале роста спроса на гривневые кредиты домохозяйств и корпоративного сектора (в первую очередь для крупных предприятий).

48% респондентов рассчитывают на улучшение качества кредитов корпоративному сектору. До 44% также выросла доля банков, которые ожидают оживление розничного кредитования в следующие 12 месяцев.

Нацбанк отмечает, что впервые за последние 2 года, в I квартале банки указали на смягчение стандартов кредитования корпоративного сектора. Более всего – по кредитам в национальной валюте  в сегменте малых и средних предприятий. По кредитам крупным предприятиям, долгосрочным и валютным кредитам стандарты остались жесткими.

По данным НБУ, смягчение стандартов корпоративного кредитования связано с увеличением ликвидности банков и ростом конкуренции финансовых учреждений за платежеспособных заемщиков.

Банки ожидают, что стандарты кредитования по кредитам малым и средним предприятиям, а также краткосрочными корпоративными кредитами и потребительскими кредитами будут смягчаться и во II квартале 2016 года. Одновременно ожидается усиление жесткости условий предоставления кредитам крупным предприятиям.

Что касается притока депозитов, то 70% респондентов ожидают рост в сегменте субъектов хозяйствования в следующие 12 месяцев. 61% опрошенных прогнозируют также рост депозитов от физических лиц.       

Напомним, ранее сообщалось, что по данным регулятора доля проблемных кредитов в банковской системе достигает 40%.   

 

[Marz]

Некому защитить: почему украинцы проигрывают судебные споры банкам

Потребитель финансовых услуг в Украине - слабая сторона в спорах с банками, и ему в этом пока помогать некому. Нацбанк не имеет полномочий решать такие споры, у судов они есть, но рассмотрением жалоб физлиц они занимаются долго и им не всегда хватает квалификации. Потому потребители поступают проще и отказываются от тех услуг, из-за которых у них разногласия с финучреждениями и в проигрыше оказываются все. О том, как должна работать система защиты прав потребителей финансовых услуг, и что сейчас для этого делается, РБК-Украина рассказала лидер направления защиты прав потребителей "Комплексной программы развития финансового сектора Украины до 2020 года" Юлия Витка. 

РБК-Украина: Что сейчас категорически не так с нашей защитой прав потребителей в сфере финансов?

Юлия Витка: Давайте рассмотрим, куда сейчас потребитель может обратиться в случае, если он, к примеру, не согласен с тем, какую ему ставку по кредиту насчитали, и как будет решаться его спор. Сначала человек напишет в НБУ, тот рассмотрит жалобу, свяжется с соответствующим банком, получит ответ, перешлет его потребителю. Регулятор не имеет права решить спор, не имеет права анализировать доказательства, он может только дать разъяснение и, в случае чего, посоветовать обратиться в суд. Кстати, во все финансовые регуляторы ежегодно поступает около 76 тыс. жалоб.

РБК-Украина: А что не так с обращениями в суд, или у потребителей практически нет шансов выиграть спор?

Юлия Витка: К судам у нас слишком низкий уровень доверия, а у судей, как правило, нет необходимой для таких дел квалификации и специализации. С потребителя сначала возьмут сбор за рассмотрение жалобы, к примеру, на банк, а потом еще само дело в лучшем случае год. Кроме того, в Украине отсутствуют составы нарушений прав потребителей финансовых услуг, соответственно не ясно, какие санкции применять к нарушителям, например, за не предоставление необходимой информации, изменение условий без согласия потребителя и т.д. И главное, кто будет применять эти санкции?

РБК-Украина: Кто?

Юлия Витка: У нас нет органов, в ответственность которых входило бы применение мер за нарушения такого рода. В странах Европы они есть, там до судов мало дел доходит. У них развита система досудового решения такого рода споров - существуют организации, которые обладают и знаниями, и умением, и полномочиями в решении подобных споров. Их, кстати, называют финансовыми омбудсменами.

РБК-Украина: Что мешает созданию таких организаций в Украине?

Юлия Витка: Глобально ничего не мешает, мы как раз в рамках программы реформирования финансового сектора разработали концепцию создания финансового омбудсмена для досудебного решения споров с потребителями. Кроме того, в законопроекте 2456-д будут предусмотрены составы нарушений прав потребителей финансовых услуг, указаны органы, которые будут применять санкции. К примеру, за нарушения финансовые регуляторы смогут накладывать на финучреждения штрафы, а в Европе возможно даже лишение их лицензий.

РБК-Украина: Почему в Украине решили не забирать за нарушения лицензии у финучреждений?

Юлия Витка: У нас опасно применять этот вид меры наказания из-за высокого риска коррупции. Лишением лицензии можно шантажировать банки, этот инструмент мог бы стать слишком опасным в руках регуляторов при нашей нынешней судовой системе. Потому оставили только штрафы.

РБК-Украина: У нас финансовый омбудсмен будет работать так же, как в странах Европы?

Юлия Витка: В целом да. Лицо, которое будет омбудсменом, выбирается на конкурсной основе, при нем назначат совет, куда войдут представители международных организаций, ассоциации потребителей, банковского сектора и другие советники. Этот совет будет осуществлять контроль за омбудсменом. Финансовый омбудсмен будет своего рода аналогом суда.

РБК-Украина: Кто будет налагать штрафы за нарушение прав потребителей финслуг? Вы говорили, что у нас пока некому.

Юлия Витка: Эта функция будет возложена на регуляторы финансового рынка - НБУ, Национальную комиссию по ценным бумагам и Нацкомфинуслуг.

РБК-Украина: Для них эта дополнительная нагрузка посильная? Экспертизы достаточно?

Юлия Витка: Да, мы анализировали, какие у нас есть варианты и пришли к выводу, что кроме регуляторов больше некому.

РБК-Украина: За какие деньги будет работать финансовый омбудсмен? Это ведь независимая от государства организация?

Юлия Витка: Эта организация будет независимой, да. Она создается исключительно для поддержки и защиты прав потребителей финансовых услуг, но существовать будет за счет взносов рынка - банков, страховых и кредитных союзов, и других организаций. Размер взносов будет рассчитываться исходя из доли компании на рынке и количества дел ее клиентов, которые будут рассматриваться омбудсменом. 

РБК-Украина: То есть, защищать организация будет потребителей, а платить за это - бизнес. Банки и финансовые организации в Украине пойдут на это?

Юлия Витка: Омбудсмен - это европейская практика, а там ничего в убыток бизнесу не делается. Я проводила свои расчеты, и вышло, что существование этой организации выгодно всем. Я попросила банки предоставить данные, сколько у них в среднем уходит на один судовой спор с потребителем и сколько таких споров случается за год. Сравнила суммы с ориентировочным размером взносов и вышло, что для банков первой группы по размеру капитала омбудсмен обернется экономией в 2 - 2,5 раза, а для второй группы - в 1,3 - 1,4 раза. Понятно, что сразу же после создания, новая организация не сможет взять на себя все споры потребителей, но со временем это станет возможным.

РБК-Украина: Сколько понадобится времени от принятия законопроекта до начала работы финансового омбудсмена?

Юлия Витка: Переходный период займет не менее полугода. За это время нужно будет успеть многое - от обучения сотрудников до информирования банков и потребителей о том, как работает новая структура.

РБК-Украина: Какие риски могут возникнуть на пути создания этой организации?

Юлия Витка: В стране должна быть политическая воля для такого реформирования, у банков – понимание своих выгод. В результате ведь все будут в выигрыше, и вырастет доверие потребителей к банкам, а значит - больше людей будут пользоваться услугами финучреждений. У нас ведь до сих пор очень низкий процент населения пользуется такого рода услугами. А это вопрос культуры взаимодействия на рынке, ее надо улучшать.