Ипотека в РФ: когда и где выгодно взять кредит на жилье?

[Elena14]

Ипотека в России существовала и сто лет назад. Однако в силу известных событий на рубеже XX и XXI веков российская ипотека, потеряв дореволюционные традиции и опыт, вынуждена была начинать с нуля. За прошедшее десятилетие ипотечное дело в России испытало и подъем, и падения. Чем живет рынок ипотечного кредитования в современной России и что ждет ее в ближайшем будущем – предмет анализа экспертов Академии форекс и биржевой торговли Masterforex-V.

 

Что собою представляет ипотечное кредитование?

 

Читать далее>>>

[Британец]

Доброго времени суток всем!

 

Позволю себе высказать мнение относительно данного вопроса, сам в прошлом много лет занимался недвижимостью. Да в статье отражены все основные моменты ипотечного кредитования на рынке недвижимости и проблема очень актуальна для РФ, нюансы конечно есть как и везде.

 

Для полноты картины добавлю с чем приходилось сталкиваться, так это то, что при принятии решения о займе, у заемщиков зачастую присутствует эмоциональная составляющая. т.е. Сам по себе факт покупки недвижимости и принятие решения, достаточно серьезный шаг в жизни любого гражданина. Ведь квартиру(дом, участок) мы покупаем не каждый день, а за всю жизнь 1-2 раза, может у некоторых чуть чаще, одним словом, по пальцам можно пересчитать количество таких покупок в отдельно взятой семье. Для некоторых в этом смысл жизни. Следовательно и к покупке необходимо подходить достаточно серьезно и решение должно быть очень взвешенным.

 

Почему?

 

Потому как в случае если на этапе принятия решения что-либо упустить и недооценить, то в последующем, а речь ведь идет о сроке на годы вперед, это может очень легко обернуться потерей самой недвижимости.

Позиция банка понятна более чем и банк особо не волнует что там происходит у заемщика, есть график погашения и точка. Сроки ипотечных кредитов достаточно велики и предусмотреть все конечно невозможно и в случае плачевного сценария, банк просто возвращает СВОЁ, через изъятие и продажу недвижимости.

И с чем остается в результате заемщик? Который помимо самого займа, вложился в ремонт, обстановку(встроенная мебель) и др. свое время наконец?...

Данные статистики подтверждают тенденцию не возвратов.

 

А что же происходит по факту?

 

А по факту при принятии решения, находится очень много советчиков (родственники, коллеги по работе, друзья, соседи) и ТАКОООГО могут насоветовать, почему бы не поучаствовать в распределении чужих денег.

И советы такие могут носить очень эмоциональную составляющую, типа:

"А ты знаешь, вот Ивановы купили отличную квартиру 100 кв.м., а ты почему всего 50 кв.м. берешь, чем ты хуже?"

или

"Как же так, для такого начальника как ты, надо брать район получше, а ты на окраине берешь"

ну и т.д в таком же духе....

Только потом, почему-то заемщик остается один на один со своими проблемами и графиком платежей, а все советчики, куда-то быстро исчезают....

 

Именно поэтому, на чаше весов необходимо взвешивать все аргументы за и против и решение должно быть осознанным, а не под давлением каких-то внешних факторов.

 

Рассказываю что приходилось зачастую слышать от заемщиков:

 

"Ведь все берут и я решил и не беда что у меня з/п не позволяет выплачивать потом кредит, банк ведь дает мне кредит"

"Кредит беру, потому что у нас на работе сказали, что можно без справки о доходах взять"

Другими словами это называется "Русское авось".

 

И при таком подходе, ничего удивительного в том что растет череда неплатежей нет.

 

Таким образом, я попытался показать другую актуальную составляющую и дополнить общую картину, такой проблемы как ипотека в РФ.

[matyxa88]

Спасибо всем.Затронули очень полезную и актуальную тему!!!

[bow]

По-моему

 

Государство использует ипотеку как средство изымания денег у населения, что бы не было инфляции.

 

Жилье стоит ровно столько денег, сколько может среднестатическая семья взять в кредит по масимуму. То есть, если увеличивается срок предоставления кредита, соответственно при том же ежемесячном платеже можно взять в кредит большую сумму - стоимость жилья увеличивается. Или если, например, понижается процент, под который выдается кредит - стоимость жилья увеличивается тоже.

 

В развитие ипотеки не верю, так как все, кто мог влезть в ипотеку, т.е. все, кому позволял доход, уже там. Или как заемщики, или как поручители. Все. Выдавать кредиты больше некому. Надежные заемщики уже закончились.

 

Если государство захочет поддержать строителей, оно может добиться снижения ставки ипотечного кредита или разрешить банкам выдавать кредиты ненадежным заемщикам и с минимальным первоначальным взносом.

И то и другое будет способствовать росту цен на недвижимость.

 

Государство сейчас изменяет "порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по активам, которые не являются ссудной задолженностью", повышая величины формируемых резервов по непрофильным активам банков. Однако, похоже ни к чему, кроме расцвета Паевых Инвестиционных Фондов недвижимости данная мера не приведет.

 

Краткое резюме. Похоже, что цена недвижимости будет расти, но продать по такой цене будет все сложнее и сложнее.

 

ps. В условиях, когда число покупателей становится все меньше и меньше, Агентствам недвижимости пора брать свою комиссию не с покупателей, а с продавцов.

[128*ch]

Всем добрый день.

Тема действительно очень актуальна и является "больным местом" для многих молодых семей. Те процентные ставки, что предлагают наши банки - кроме как "обдираловкой" и не назовешь. А как иначе, если за год выплачиваешь процентов больше, чем основного долга. Семья, которая влезает в ипотеку, несколько десятков лет будет ходит по краю пропасти, т.к. срок очень длинный и все может случиться за это время. Ну и понятно, жизни нет. Т.ч. ипотека - это камень преткновения: что лучше - жить на съемной квартире и отдавать деньги хозяину, или взять в долг у банка и платить за свое? на мой взгляд - лучше жить на съемной. Из нее если и попросят, то не на улицу...

 

P.S. Ипотеке в России развиваться и развиваться еще.

[Британец]

По-моему

 

Государство использует ипотеку как средство изымания денег у населения, что бы не было инфляции.

Вопрос действительно очень актуальный и болезненный для большинства, проблема носит характер "неограниченной проблемы", т.е. не решается каким-то одним подписанным указом или распоряжением, а требует комплекса мер и решает ряд других задач. Вместе с тем с позиции государства, проблема содержит не только экономическую подоплеку, жилой фонд из года в год ветшать и затраты на его содержание будут только расти. Экономически, более выгодно построить новое жилье с учетом современных технологий строительства и используемых материалов. При этом новое строительство позволяет сразу применять современные приборы учета энергии, как тепловой, так и электрической, а это тоже одна из составляющих экономики.

 

Но и содержит социальную составляющую, а именно при строительстве нового жилого фонда, решается проблема переселения из ветхого жилья и целый ряд других социальных задач, связанных с другими слоями населения, как то, военные, ветераны, сироты и др.

 

Далее из этой проблемы вытекает политическая составляющая, электорат должен видеть, что государство заинтересовано в решении проблем своих граждан.

 

В развитие ипотеки не верю, так как все, кто мог влезть в ипотеку, т.е. все, кому позволял доход, уже там. Или как заемщики, или как поручители. Все. Выдавать кредиты больше некому. Надежные заемщики уже закончились.

 

Для нашей страны, вопрос развития ипотеки, оччень и оччень длительный и болезненный процесс. А сама ипотека в том виде как она выглядит сейчас, на мой взгляд для заемщика несет такую кабалу...НО спрос диктует предложение, потому государство будет и дальше пытаться создавать более приемлемые условия, другой вопрос что из этого получится.

Про закончились заемщики: Так здесь скажу, что сам по себе вопрос ипотеки, это базовые потребности любого человека (еда, питье, кров - пирамида Маслоу), и именно поэтому спрос будет всегда, людям надо где-то жить.

 

Если государство захочет поддержать строителей, оно может добиться снижения ставки ипотечного кредита или разрешить банкам выдавать кредиты ненадежным заемщикам и с минимальным первоначальным взносом.

И то и другое будет способствовать росту цен на недвижимость.

 

Это и да и нет и вопрос очень сложный, ввиду огромной территории самой РФ, уровне жизни в разных субъектах и при этом потребность огромна и чтобы её удовлетворить и не дать ценам взлететь:

1. В идеале это должно выглядеть как массовая застройка территорий и при чем одномоменто, т.е. новостроя должно быть построено столько, чтобы сбить спекулятивность на рынке. А отсюда вытекает проблема в сроках получения разрешений на строительство/ввод в эксплуатацию + добавляем сюда коррупцию.

2. Вероятно, надо как-то регулировать законодательно в цене кв.м. рентабельность строителей, как пытаются делать на рынке фармации. Хотя в цене кв.м. сидит очень много скрытых составляющих цены.

Одним словом это вопрос времени.

 

Государство сейчас изменяет "порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по активам, которые не являются ссудной задолженностью", повышая величины формируемых резервов по непрофильным активам банков. Однако, похоже ни к чему, кроме расцвета Паевых Инвестиционных Фондов недвижимости данная мера не приведет.

 

Что из этого получится, да фиг его знает, хотя в этом вопросе, государство пытается наводить порядок, в т.ч. отсеиванием неплатежеспособных банков.

 

Краткое резюме. Похоже, что цена недвижимости будет расти, но продать по такой цене будет все сложнее и сложнее.

 

Я бы не стал пока делать таких выводов, на сегодняшний день, рынок находится в стагнации или перефразируя на язык трейдерства, во флете и во многом будет зависеть от ситуации в мировой экономике, о чем даже писал уже БЛ

 

ps. В условиях, когда число покупателей становится все меньше и меньше, Агентствам недвижимости пора брать свою комиссию не с покупателей, а с продавцов.

 

Говоря про агентства, то оно свое возьмет по любому и в некоторых ситуациях, даже ни покупатель, ни продавец не поймет с кого все же взяли...По факту выходит, что комиссия агентства включена в стоимость и платит за это покупатель. А вообще позиция агентства и на кого все же направлять свои усилия в работе, выглядит так:

При наличии большего количества предложений и малом спросе, то все усилия направляются на поиск покупателей, их нужно облизывать, хоять, лелеять и покупатель в такой ситуации для себя может выгадать по максимуму возможного, в т.ч. в цене. Есть ведь разница, делать выбор из 2-3 квартир, или когда их 10-15, я говорю про однотипные.

И когда ситуация с точностью до наоборот, предложений на рынке ограничено, но покупатели в очередь выстраиваются, конечно позиция агентства при этом, все усилия направить на поиск продавцов, все просто.

 

Резюмируя свой пост и для лучшего понимания, что государство делая такие шаги направленные на решения достаточно сложного вопроса как ипотека, содержащего в себе многие другие составляющие жизни, можно сказать закладывает новый тренд. Думается для всех участников данного ресурса, понятней всего будет провести параллель с рынком Форекс, и ответить как скоро мы придем к тому состоянию, каким, нам хотелось бы видеть рынок ипотеки в нашей стране?

Ответ прост, всем нам знакома новая ТО в любом тренде и для каждого ТФ она своя, НО говоря про долгосрочку, она также начинается с М1 и впоследствии может перерасти в Н4, Д1 и выше...

[Британец]

Всем добрый день.

Тема действительно очень актуальна и является "больным местом" для многих молодых семей. Т.ч. ипотека - это камень преткновения: что лучше - жить на съемной квартире и отдавать деньги хозяину, или взять в долг у банка и платить за свое? на мой взгляд - лучше жить на съемной. Из нее если и попросят, то не на улицу...

 

P.S. Ипотеке в России развиваться и развиваться еще.

 

Доброго времени суток Татьяна!

 

Предлагаю вынести зтот вопрос на голосование участников Академии,думаю всем будет интересно что получится в результате...

[bow]

 

Вопрос действительно очень актуальный и болезненный для большинства, проблема носит характер "неограниченной проблемы", т.е. не решается каким-то одним подписанным указом или распоряжением, а требует комплекса мер и решает ряд других задач.

 

...

 

Спасибо за очень обстоятельные комментарии моего сообщения.

 

К сожалению из ваших комментариев не ясно ваше мнение о том,какое будущее ждет строительную отрасль и ипотеку в нашей стране.

 

Что вы советуете делать тем, у кого завалялась лишняя квартирка? Подождать еще перед продажей?

 

А что вы советуете делать тем, кто хочет улучшить свои жилищные условия?

Покупать сейчас, или подождать пока цены упадут?

[Британец]

 

Вопрос действительно очень актуальный и болезненный для большинства, проблема носит характер "неограниченной проблемы", т.е. не решается каким-то одним подписанным указом или распоряжением, а требует комплекса мер и решает ряд других задач.

 

...

 

Спасибо за очень обстоятельные комментарии моего сообщения.

 

К сожалению из ваших комментариев не ясно ваше мнение о том,какое будущее ждет строительную отрасль и ипотеку в нашей стране.

 

Что вы советуете делать тем, у кого завалялась лишняя квартирка? Подождать еще перед продажей?

 

А что вы советуете делать тем, кто хочет улучшить свои жилищные условия?

Покупать сейчас, или подождать пока цены упадут?

 

Не знаю к сожалению как вас зовут.

 

Про строительную отрасль в нашей стране, конечно государство будет делать все для того чтобы поднимать её, в т.ч. то что делают сейчас, пытаясь навести порядок через борьбу с коррупцией, чистку рядов в органах, и еще ряд реформ. Из этого однозначно ясно, что государство стремится делать все, чтобы менять ситуацию в стране.

Последний экономический форум в Давосе, проходивший на прошедшей неделе, показывает, что верхушка страны, пытается привлечь инвесторов в нашу страну. Для этого и нужны изменения, которые мы можем наблюдать в стране. Инвесторам нужны определенные гарантии и понимание того, что руководство страны адекватно и пытается создавать условия для изменения инвестиционного климата. Происходят встречи на таком высоком уровне и объяснение инвесторам, что РФ меняется в лучшую сторону.

И мы очень сильно зависим от мировой экономики, сами все видите что происходит в мире, в т.ч. цветные революции, что писал БЛ.

Сказать однозначно что все будет хорошо или наоборот, я не берусь.

 

Про завалявшиеся квартирки:

Понятно, что любой капитал в т.ч. квартира, должны приносить его обладателю:

1. обеспечить сохранность капитала.

2. принести определенные дивиденды.

Далее уже исходя из конкретной ситуации, если есть у вас квартира и есть возможность например сдавать в аренду и получать с ней ежемесячные платежи, то пусть оно капает и капает на счет. Если же есть альтернатива, разместить этот же капитал где-либо еще и получать с него большие дивиденды, то конечно взвесив все риски, возможно стоит продать и вложить в тот проект, который вам кажется более выгодным.

 

Про покупать сейчас или подождать еще: Скажу так, если у Вас есть в этом потребность и вопрос стоит на повестке дня на сегодняшний день (расширения/улучшения) и ваши возможности позволяют это сделать, ТО вероятно этот вопрос у вас уже назрел. В таком случае необходимо его решать, жизнь-то на месте не стоит и движется вперед. Потому решение принимать только Вам.

Можно конечно ждать когда цены будут еще падать, тогда если ситуация вас сильно не напрягает с улучшением можно и не дергаться, но повторяюсь все зависит от конкретной ситуации..Вместе с тем, необходимо понимать, что планируя вопрос именно улучшения, одновременно встанет вопрос с продажей своей квартиры и если упадут цены на рынке, то не только на ту квартиру что нужна вам, а также и на вашу.

 

Надеюсь ответил на ваш вопрос.

Изменено 30 января, 2011 пользователем Британец

[128*ch]

Всем добрый день.

Тема действительно очень актуальна и является "больным местом" для многих молодых семей. Т.ч. ипотека - это камень преткновения: что лучше - жить на съемной квартире и отдавать деньги хозяину, или взять в долг у банка и платить за свое? на мой взгляд - лучше жить на съемной. Из нее если и попросят, то не на улицу...

 

P.S. Ипотеке в России развиваться и развиваться еще.

 

Доброго времени суток Татьяна!

 

Предлагаю вынести зтот вопрос на голосование участников Академии,думаю всем будет интересно что получится в результате...

 

Сергей, можно и вынести . Этот вопрос на самом деле сложный и очень спорный

 

По моему мнению, ипотеку есть смысл взять в том случае, если не хватает 10-15% до стоимости желаемого/доступного жилья

[Британец]

Всем добрый день.

Тема действительно очень актуальна и является "больным местом" для многих молодых семей. Т.ч. ипотека - это камень преткновения: что лучше - жить на съемной квартире и отдавать деньги хозяину, или взять в долг у банка и платить за свое? на мой взгляд - лучше жить на съемной. Из нее если и попросят, то не на улицу...

 

P.S. Ипотеке в России развиваться и развиваться еще.

 

Доброго времени суток Татьяна!

 

Предлагаю вынести зтот вопрос на голосование участников Академии,думаю всем будет интересно что получится в результате...

 

Сергей, можно и вынести . Этот вопрос на самом деле сложный и очень спорный

 

Да согласен что вопрос не простой, потому мое видение такое:

Тема очень актуальна для многих, вместе с тем в Академии ежедневно находятся тысячи участников и поскольку тема живая, то по сути вопрос стоит в том чтобы вы выбрали:

1. съем.

2. оплата через ипотеку своей квартиры.

 

Это позволило бы получить обратную связь по текущей ситуации среди интересующихся данным вопросом.

 

Думаю модераторы смогут это сделать вполне и тема получит продолжение в более широком смысле.

[ALEX-X]

 

 

Если хотите взять выгодно кредит, попробуйте воспользоваться онлайн сервисами, можно заполнить онлайн АМТ-банк ... например.

А не проще ли взять кредит, там хоть процент не такой большой. А ипотека - сплошное обдиралово.