Страхование и система страхового надзора

[Aaudrius]

Надзор за страховой деятельностью осуществляется Комиссией по надзору за страхованием ЛР. Основной целью КНС является обеспечение надежности, действенности, безопасности и стабильности системы страхования, а также защита интересов и прав страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей и потерпевших третьих лиц. КНС следит, анализирует, проверяет, а также иными способами осуществляет контроль над деятельностью и соблюдением законов и других правовых актов участниками страхового рынка. КНС также выдает и изымает лицензии на осуществление страховой деятельности, перестрахования и лицензии предприятий на осуществление брокерской деятельности по страхованию, применяет меры воздействия, предусмотренные законами, а также разрабатывает, утверждает, изменяет и признает недействительными правовые акты, связанные с участниками страхового рынка.

После вступления Литвы в ЕС в Литве начали действовать филиалы страховых предприятий других государств-членов ЕС. Надзор за их деятельностью осуществляет не Комиссия по надзору за страхованием ЛР, но институции по надзору за страховым рынком конкретных государств-членов ЕС. Литовский рынок успешно интегрируется в общий страховой рынок ЕС.

Литовский страховой рынок отличается быстрым развитием и большим потенциалом роста. По данным КНС, темпы роста страхового рынка с 2003 года только увеличивались и наивысшей точки достигли в 2006 году – страховой рынок вырос больше чем на 37% (за 2008 год литовский страховой рынок в сравнении с 2007 годом уменьшился на 4,2%). Сумма подписанных страховых взносов в 2008 году достигла 1989 млн. литов, а страховые выплаты выросли на 38,3% и превысили 1 млрд литов.

Часть рынка, приходящаяся на страхование жизни, также росла. Всего за 2008 год число составленных договоров страхования жизни составило 89,9 тыс. В 2008 году по сравнению с 2007 годом число договоров традиционного страхования жизни выросло на 35,8%, а число инвестиционного страхования жизни уменьшилось на 7,9%. 56,5% всего портфеля договоров страхования жизни занимают договора инвестиционного страхования жизни. По сравнению с 2007 годом общая сумма начисленных взносов по страхованию жизни в 2008 году уменьшилась на 32,1% (до 534,4 млн литов ), а выплат по страхованию жизни в 2008 году произведено на 270,8 млн лит., т. е. в два раза больше чем в 2007 году.

За 2008 год число составленных договоров страхования «не жизни» превысило 4380,7 тыс. единиц, т. е. было на 4,2% больше, чем в 2007 году. Наибольшая группа страхования «не жизни» по составленным договорам в 2008 году было страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (2467,1 тыс. единиц). На рынке страхования «не жизни» начисленных взносов на 12,7% больше чем в 2007 году, в 2008 году сумма начисленных взносов страхования «не жизни» составляет 1455,1 млн литов. За 2008 год на рынке страхования «не жизни» было выплачено на 13,4% больше чем в 2007 году, в 2008 году сумма выплат страхования «не жизни» достигла 241,1 млн литов, т. е. была на 24,1% больше чем в 2007 году.

В начале 2009 года в Литве действовали 6 предприятий по страхованию жизни, 9 предприятий страхования «не жизни», 13 филиалов предприятий других стран Европейского Союза.

Примечательно, что более 300 страховых предприятий государств Европейского Союза предоставляют свои услуги в Литовской Республике, однако здесь не учреждены (такая возможность предусматривается в правовых актах ЕС).

В конце 2009 года в Литовской Республике акционерами регистрированных страховых предприятий в основном были страховые предприятия других государств (им принадлежали 68,9% всего уставного капитала), 9,8% капитала владели коммерческие банки, 9,3%— физические лица, 6,9% владело Правительство Литовской Республики.

Имущество страховых предприятий в конце 2007 года достигало 3,5 млрд литов, т. е. было на 26,9% больше чем в конце 2006 года. 85,8% всего имущества страховых предприятий составили инвестиции (включая инвестиции страхования жизни, при которых инвестиционный риск возлагается на стархователя).

2007 год выделился выросшей доходностью деятельности страховых предпрятий. В 2007 году доход страховых компаний составил 130,3 млн литов, т. е. в 3,7 раз больше, чем в 2006 году. Деятельность шестнадцати страховых предприятий из восемнадцати была доходной.

Показатель доходности деятельности страховых предприятий был 8,6% (ср., в 2006 этот показатель составлял 2,5%). Доходность капитала составила 22,2%, а в предприятиях по страхованию жизни достигала 30,2% (ср., в 2006 году эти показатели составили соответственно 5,8% и 15,2%).

В 2008 году страховой рынок впервые изменил свое направление — принял отрицательное направление темпа роста. Сумма за год начисленных взносов (прямого страхования вместе с перестрахованием) достигала 2037,4 млн литов, на 2,6% меньше, чем в 2007 году (в 2007 году рынок рос на 42,5%). Замедление экономики, охватившее все отрасли хозяйства страны, определили и сокращение страхового рынка. Уровень проникновения страхования — отношение начисленных взносов к ВВП — в 2008 году составил 1,8%, а это на 0,3 процентных пункта меньше, чем в 2007 г.

Уменьшившийся спрос на страхование иллюстрирует и уменьшение числа составленных договоров — за 2008 год составлено 4,4 млн страховых договоров, на 6,8% меньше чем в 2007 году. Однако выплаты по страховым договорам за 2008 год выросли на 40,3% и впервые превысили символическую планку 1 млрд литов — за год выплачено (включая стоимости выкупов) 1029,3 млн. литов страховых выплат.

В 2008 году страховые предприятия заработали 81,1 млн. литов дохода, на 37,7% меньше, чем в 2007 году. На общий результат деятельности повлияла и убыточная инвестиционная деятельность. Коэффициент платежеспособности рынка, указывающий на то, владеют ли предприятия достаточной собственностью для покрытия риска, остался вдвое больше чем минимальный предел допустимого коэффициента платежеспособности. Личный капитал страховых компаний за 2008 год увеличился на 7,5% до 766,4 млн литов. Объем собственности за 2008 год вырос незначительно и составил 3,5 млн литов.

Больше информации можно найти на сайте http://www.dpk.lt/.

[Aaudrius]

Обзор страхового рынка за 2009 год

В 2009 году сумма начисленных взносов составляла почти 1,6 млрд. литов — на 21% меньше чем в 2008 году. По сравнению с 2008 годом, страхователям выплачено выплат на 5% больше, их сумма превысила 1 млрд литов. Страховые предприятия за прошедший год составили более чем 4 млн. страховых договоров — на 9% меньше чем за 2008 год.

В 2009 году страховой рынок как и общее хозяйство страны не избежал спада и сократился больше чем на 1/5 часть. В прошлом году сумма, выплаченная страхователям, превысила объем выплат 2008 года. Такое неравномерное изменение разных показателей еще раз подтвердило специфику страхового рынка, в котором убытки, в этом случае страховые выплаты, могут быть понесены позже, чем получены доходы, или могут оказаться на много больше, чем ожидалось. Несмотря на перенесенный рекордный спад, рынок выдержал кризис и доказал то, что является надежной защитой не только во время процветания экономики, но и во время спада.

На рынке страхования жизни начислено взносов на 484 млн литов. Хотя это на 9,5% меньше, чем было начислено в 2008 году, однако стабильность рынка страхования жизни дает повод для оптимизма. В течение всего года объем начисленных взносов не отличился колебаниями за исключением декабря, когда взносы оказались больше почти на 20 млн литов. Однако беспокойство вызывает значительно уменьшившийся интерес к инвестиционному страхованию жизни, который определил общее падение числа договоров по страхованию жизни на 28%. На это также повлияли изменения в налоговых льготах.

Для страхования «не жизни» 2009 год не был удачным. Начисленных взносов уменьшилось больше чем на 1/4, до 1,084 млрд литов. Спад перенесли все основные группы страхования.

Для страхования кредитов 2009 год был особенно неблагоприятным — за год страхователям выплаченная сумма, составившая больше 154 млн литов, в три раза превысила страховщиками полученные взносы. Объем взносов, выплаченных по договорам страхования торгового кредита, превысил полученные взносы в 6,5 раз. Страховщики, предоставляющие услуги в этой сфере, следствия кризиса ощутили наиболее остро.

За год на страховом рынке было выплачено 1,060 млрд литов, на 4,7% больше, чем в 2008 году. На рынке страхования жизни было выплачено 230 млн литов, на 15% меньше, на рынке страхования «не жизни» — почти 830 млн литов, на 12% больше чем за 2008 год.

В прошлом году на рынке было составлено около 4,1 млн договоров, почти 65 тысяч в сфере страхования жизни и 4 млн в сфере страхования «не жизни». За прошедший год число составленных договоров в наибольшей степени выросло в группе страхования имущества, страхования общей гражданской ответственности и страхования на дожитие, а больше всего уменьшилось в группе страхования ГОВТС, несмотря на то, что в этой группе было подписано наибольшее количество договоров.