"Практическая ситуация по переводу валюты из украинского банка за границу

Ситуация:

Клиент отечественного украинского банка хотел перевести USD5 500 на счет одного американского брокера в банке США. Он открыл текущий счет в долларах США. Сумму решил отправить за три рабочих банковских дня тремя частями в эквиваленте до 15 000 гривен системой платежей SWIFT. Его целью было избежание предоставления каких – либо подтверждающих документов под операции. Банк документы потребовал. Клиент задал нам вопросы:

1. Нарушал ли я валютное законодательство, пытаясь осуществить платежи таким образом или может быть банки как-то по-своему трактуют Постановление НБУ №496 и к каждому клиенту подходят избирательно?

2. Как все-таки совершить такой перевод?

Спасибо за вопросы, попытаемся ответить.

Зададим два уточняющих вопроса:

Первый – перевод осуществлялся со счета физического или юридического лица, открытого в украинском банке?

Второй – за какие услуги осуществлялся перевод американскому брокеру?

Ответы:

1. Клиент украинского банка валютное законодательство не нарушил (Постановление Правления Национального банка Украины (НБУ) “Об утверждении правил осуществления за пределы Украины и в Украине переводов физических лиц за текущими валютными неторговыми операциями и их выплаты в Украине и внесения изменений в некоторые нормативно-правовые акты” #496). Во – первых, сумма, перечисляемая в один операционный день, действительно не превышала эквивалент в сумме 15 000 гривен по курсу НБУ на дату осуществления перевода. Во – вторых, учитывая наши уточняющие вопросы, если клиент перечислял валюту американскому брокеру – физическому лицу.

Если же валютный перевод был перечислен на счет брокера – юридического лица, это уже дело отдела валютного контроля обслуживающего банка. Он может потребовать любой подтверждающий факт предоставления услуг документ по своему усмотрению. Акт выполненных работ или предоставленных услуг в нашей практике.

Тут вспомнился интересный прикол из банковской практики. В статусе клиентов одного иностранного крупного банка числилось много посольств, консульств и представительств нерезидентов. Как – то в кассу пришла милая леди восточной внешности, жена посла Японии. На вопрос банкира об источнике поступления крупной суммы наличности, леди, оправившись после легкого шока от вопроса в лоб, изумленно ответила: ”Муж дал”. Восточной культуре капитализм иногда не понять, хотя нет, практика ведения бизнеса Сингапура и Гонконга демонстрирует обратное.

2. Практика осуществления перевода со счета украинского банка за границу.

Таблица для скачивания “Условия перевода валюты за границу со счета украинского банка по системе SWIFT“. Здесь расписаны типовые случаи и классическая практика переводов.

Дорогие читатели! Предлагаю методом “вопрос – ответ” разобраться в сути валютных переводов и практике их осуществления.

Что говорит Закон?

- нормативный акт

Правила осуществления за границы Украины и в Украине переводов физических лиц по текущим валютным неторговым операциям и их выплаты в Украине, утверждены постановлением Правления Национального банка Украины 29.12.2007 N 496 и зарегистрированы в Министерстве юстиции Украины 1.02.2008 г. за N 74/14765. Вступили в силу с 12.02.2008г.

Переводы за границу также регулируются Постановлением НБУ №340 от 29.10 "О внесении изменений к постановлению правления Национального банка Украины от 11.10.2008г. №319".

- какие операции регулируются Правилами?

Переводы в валюте по текущим неторговым операциям, осуществляемые по доверенности в пользу физических лиц:

1) Отправка переводов по поручению физических лиц – резидентов и нерезидентов по Украине и за границу

Целевые назначения:

* нотариальные, адвокатские, судебные, следственные расходы;

* медицинские услуги;

* учеба, стажировки, экзамены;

* участие в мероприятиях (конференции, семинары, выставках, спортивных мероприятиях);

* оплата подписки на издания, литературу за границей;

* оплата пошлин, связанных с охраной прав на нематериальные активы (патенты, объекты интеллектуальной собственности);

* оплата договорных услуг (страховые полисы);

* оплата продукции, услуг и работ, оказанные нерезидентами резидентам Украины;

* членские и вступительные взносы в международные организации;

* оплата издержек при получении наследства за границей;

* выезд на ПМЖ за границу.

2) Получение переводов физическими лицами – резидентами и нерезидентами в пределах Украины и из-за границы.

- ограничения по сумме перевода иностранной валюты для физических лиц – резидентов Украины и нерезидентов

НБУ установил лимит, не превышающий 15 000 гривен (эквивалент суммы в долларах, евро или другой валюте) за один перевод в один банковский (рабочий) операционный день на основании документов, плюс которые подтверждают источники происхождения иностранной валюты (случаи в таблице для скачивания).

- по каким операциям

Текущие валютные неторговые операции без подтверждающих документов с текущего счета в иностранной валюте или без его открытия.

- максимальная сумма перевода и условия

Физические лица могут осуществлять переводы иностранной валюты по текущим валютным неторговым операциям по поручению физлиц на основании подтверждающих документов. Эквивалент валютного перевода в гривнах не должен превышать 75 000 в месяц с текущего счета физического лица.

- на какие операции Правила не распространяются?

Правила не распространяются на переводы валюты за границу, которые связаны с предпринимательской и инвестиционной деятельностью физических лиц.

Документы

- что физическое лицо - резидент должно подать в банк для осуществления перевода за границу?

1) платежное поручение, заявление или документ соответствующей платежной системы на перевод валюты;

2) свой паспорт;

3)подтверждающие документы (для наличия оснований для осуществления перевода за границу): договора (контракты), письма – расчеты или сообщения нерезидентов – юридических лиц, счета – фактуры, письма адвокатов за границей. Эти документы должны содержать следующие реквизиты: название получателя, его местонахождение, название банка с указанием реквизитов счета для получения перевода, название валюты, сумма перевода за границу, назначение платежа.

Физические лица – нерезиденты обязаны предоставить как подтверждающий документ источник происхождения валюты (вспомним жену посла).

- легализация документов

Документы, выданные за границей, должны быть легализированы.

“Легализация и апостиль как способы заверения регистрационных документов оффшорной компании”

“Легализация документов в странах СНГ”

Ответим на вопрос клиента Как осуществить такой перевод, исходя из того факта, что получатель – брокер в США.

Во – первых, счет в банке для осуществления перевода Вам открывать обязательно.

Во - вторых, брокерская деятельность не всегда предполагает торговлю FOREX (от англ. FOReign EXchange "зарубежный обмен" - рынок межбанковского обмена валюты по свободным ценам), это может быть торговля CFD (Contracts For Difference), которая предполагает торговлю не реальными активами, а курсовыми разницами в контрактах на финансовые инструменты. Брокер должен выписать инвойс, хотя на практике этого добиться нереально, западная практика.

В – третьих, практика показывает (с чем я реально сталкивалась), что банк отправляет системой SWIFT валютный перевод со счета физлица на счет брокера в американском банке без проблем. Клиенту достаточно поговорить с оператором и согласовать назначение платежа, "пополнение страхового депозита" вполне подходит. Вероятно, тот факт, что банк потребовал какие – то дополнительные документы зависит от того, что клиент им рассказал. Любой случай индивидуальный и мы надеемся на понимание со стороны нашего клиента, учитывая, что отвечаем в данной статье на вопрос в общих чертах, не располагая более подробной информацией.

Напоследок, если сумма приличная, воспользуйтесь немного затратной и приятной процедурой самовывоза. Ведь в аэропорту беспокоятся только о банкнотах (хотя никто на практике не проверяет), а хоть у Вас в кошелке карточка с миллионом, никого почему – то не волнует. Прилетели, сняли деньги, и Ваш брокер встретит Вас с поистине американской голливудской улыбкой на лице! Удачи Вам и успехов вашему бизнесу."

Неделю назад, распоряжением нац. банка Украины, максимальная сумма SWIFT перевода без подтверждающих документов -эквивалент 15000 грн. в МЕСЯЦ!!! Как решать проблему перевода денег теперь???